三五年內(nèi)不會(huì)考慮買房，也能說明你對當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)形式和房地產(chǎn)未來走向看得比較透，現(xiàn)在還往房產(chǎn)跑肯定是不行的。那你擁有40萬存款，如何理財(cái)還是要根據(jù)自己的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力來決定，畢竟不同的投資品種風(fēng)險(xiǎn)是不同的，需要擇優(yōu)考慮。

目前國內(nèi)投資者可以分成三類，第一類保守型投資者，只想本金保本，收益要求就要降低；第二類穩(wěn)健型投資者，本金不出現(xiàn)虧損的前提下還要適當(dāng)增加利潤；第三類積極型投資者，本金可以承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，但是收益必須要高，結(jié)合這三類情況對產(chǎn)品選擇。

第一、保守型理財(cái)

1、購買銀行大額存單和國債。目前大額存單的年化收益在4.18%，門檻是20萬資金，你有40萬完全可以把資金投入到大額存單中，“無風(fēng)險(xiǎn)”每年還有穩(wěn)定收益。國債也可以考慮，做短中期債券回購需要開通券商賬戶。

2、貨幣基金。貨幣基金當(dāng)下七日年化收益在2.3%左右，很顯然收益并不理想，但是貨幣基金流動(dòng)性強(qiáng)，可以隨存隨取，如果資金可以固定投資，不會(huì)挪用，就考慮到銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品即可，資金需要流動(dòng)就買貨幣基金。

第二、穩(wěn)健型理財(cái)

1、指數(shù)基金。可以考慮投資指數(shù)基金，這就需要投資者對理財(cái)擁有一定的專業(yè)知識(shí)了，不過可以在當(dāng)下投資股票市場的指數(shù)基金，既排除了踩雷風(fēng)險(xiǎn)，又能長期定投在后期會(huì)獲取到滿意的收益。

2、購買保險(xiǎn)。購買一些分紅險(xiǎn)，這就需要對保險(xiǎn)相關(guān)品類了解，盡量選擇大型保險(xiǎn)公司，避免小的保險(xiǎn)公司出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)，買保險(xiǎn)是一種健康和安全保障，收益要求不要太高。

第三、積極型理財(cái)

1、股票市場。 股市雖然風(fēng)險(xiǎn)高，但是收益也不低，對于希望得到高回報(bào)的投資者而言，在風(fēng)險(xiǎn)投資品種中，股票是當(dāng)下最好的機(jī)會(huì)。大盤在下跌四年后處在筑底階段，只要資金投入股市后以較長周期等待獲取回報(bào)，后面就會(huì)有一個(gè)滿意的收成。

2、期貨市場。期貨市場是比股票風(fēng)險(xiǎn)還要高的投資品種，投資期貨可以說是一念天堂一念地獄，如果想要較快地得到回報(bào)，是可以考慮投資期貨市場，但是也會(huì)出現(xiàn)較大的虧損過程。期貨市場不存在牛熊之分，也不適合大多數(shù)人。

第四、近年投資機(jī)會(huì)在哪里？

1、黃金市場。黃金目前在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期迎來的大漲的行情，預(yù)計(jì)金價(jià)的走勢將會(huì)繼續(xù)樂觀的向上推進(jìn)，只是短線在全球央行塊貨幣寬松時(shí)期黃金受到基本面利好支撐不斷在高位震蕩，看似存在風(fēng)險(xiǎn)，但隨著后期更多助漲黃金的消息推出后金價(jià)在未來會(huì)面臨一輪較長的漲勢。

2、股票市場。大盤在下跌了四年之后處在筑底周期內(nèi)，歷史最長的一輪熊市也僅僅是四年半的時(shí)間，此次下跌剛好超過四年半，很顯然目前的大盤是在低估值和低價(jià)格區(qū)間，只要后期政策利好不斷推進(jìn)，股市就會(huì)開始慢慢地向上波動(dòng)，而且股市已經(jīng)正在走向成熟階段，預(yù)計(jì)后期堅(jiān)持投資會(huì)有較大的回報(bào)。

總之，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力來選擇投資品種可以在低中高理財(cái)產(chǎn)品中組合投資，以便增加投資收益。另外，對于高風(fēng)險(xiǎn)投資品種一定要注意控制風(fēng)險(xiǎn)，也要合理的控制資金，尤其在今年出現(xiàn)的兩個(gè)投資品種中都可以考慮投資，畢竟做的是趨勢，賺的也是趨勢的錢。

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