結構性存款

1、結構性存款，也可稱為收益增值產(chǎn)品，是運用利率、匯率產(chǎn)品與傳統(tǒng)的存款業(yè)務相結合的一種創(chuàng)新存款。 該產(chǎn)品適合于對收益要求較高，對外匯匯率及利率走勢有一定認識，并有能力承擔一定風險的客戶。

2、結構性存款與理財產(chǎn)品比較，它并非存款，也是一種理財產(chǎn)品。銀行一般將這筆錢分為兩部分進行投資，一部分是固定收益產(chǎn)品投資資金，以實現(xiàn)保本；另一部分則是衍生品投資，如掛鉤于利率、匯率、大宗商品和期權等，以博取高收益。

結構性存款和銀行理財產(chǎn)品的區(qū)別

1、結構性存款一般門檻較高，收益相對也大，銀行只對大額外匯存款提供這種產(chǎn)品。理財產(chǎn)品形式多樣，客戶可選擇的機會多。

2、結構性存款的存款期限一般較長，短則一年(由銀行決定)長則3至5年。而理財產(chǎn)品可選擇的形式多樣化。

3、結構性存款通常是本金100%保護，即保本金。理財產(chǎn)品分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。非保證型又分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。

4、結構性存款的流動性較差，客戶在結構性存款期間不得提前支取本金。理財產(chǎn)品中少部分產(chǎn)品可終止或可質押，但手續(xù)費或質押貸款利息較高。

二、再來看看保本理財。

銀行的保本理財分為兩類，一是保證收益類，既保本又保收益，二是保本浮動收益類，只保本不保收益。不過目前理財市場上發(fā)行保本理財，除了結構性理財，基本上都能如期拿到本金和收益。也就是說，保本浮動收益類理財產(chǎn)品也能做到既保本又保收益。

目前保本理財收益率和結構性存款利率差不多，都在4%左右，并且?guī)缀醵寄苣玫竭@個收益。其中保本理財更穩(wěn)妥一些，幾乎100%能拿到預期的收益，但結構性存款卻只有90%~95%的概率能拿到預期的利率上限。

所以，目前來看，購買結構性存款和保本理財?shù)牟顒e不大，購買保本理財更加穩(wěn)妥一些。

但有個問題是，根據(jù)資管新規(guī)，今后銀行不得開展表內(nèi)理財，表內(nèi)理財一般指的就是保本理財，也就意味著以后銀行要逐漸減少保本理財?shù)陌l(fā)行量，到2020年底時候，不允許再發(fā)行保本理財，投資者也買不到了。

但結構性存款本質上屬于存款，不屬于理財，不在資管新規(guī)約束范圍內(nèi)。所以，等到保本理財徹底退出市場，投資者就只能購買結構性存款了。

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