很羨慕你已經(jīng)成功晉級(jí)為中產(chǎn)階層，我還在努力奮進(jìn)中，爭(zhēng)取早日實(shí)現(xiàn)目標(biāo)；今日頭條平臺(tái)也許是我新的起點(diǎn)和財(cái)富增長(zhǎng)點(diǎn)。

中國(guó)“新中產(chǎn)”是近二十年社會(huì)變革后新生出來(lái)的一個(gè)社會(huì)階層?！?018中國(guó)新中產(chǎn)圈層白皮書(shū)》發(fā)布 ，“新中產(chǎn)”出了新定義：“除了不錯(cuò)的家庭收入和財(cái)富條件，還具備良好的教育背景，穩(wěn)定的生活環(huán)境等條件，目前中國(guó)大約有1000萬(wàn)個(gè)”新中產(chǎn)家庭“。

新中產(chǎn)定義為家庭年收入在30萬(wàn)至300萬(wàn)元，可投資資產(chǎn)在20萬(wàn)至100萬(wàn)元的人群。他們普遍擁有比較體面的工作、較高的收入，在理財(cái)方面也有相對(duì)于其他階層不一樣的訴求。

資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類(lèi)別之間按照 一定比例進(jìn)行分配，通常是將資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)，低收益投資工具與高風(fēng)險(xiǎn)，高收益投資工具之間進(jìn)行分配。兼顧安全性，收益性與流動(dòng)性的合理配置。

是對(duì)長(zhǎng)期投資收益影響最大的因素，通過(guò)合理的資產(chǎn)配置和對(duì)資產(chǎn)的組合管理，可以避免單一產(chǎn)品的擇機(jī)選擇，對(duì)入市時(shí)機(jī)的擇時(shí)考慮。資產(chǎn)配置組合投資可以充分分散風(fēng)險(xiǎn)。在承擔(dān)同等風(fēng)險(xiǎn)情況下，穩(wěn)定提高投資收益 ，在獲得同樣收益情況下，有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)我們應(yīng)注意的幾個(gè)要點(diǎn)：

必須明確的是資產(chǎn)配置是為服務(wù)于家庭理財(cái)目標(biāo)的

資產(chǎn)配置事實(shí)上是一種分散投資，它要求投資品種間的關(guān)聯(lián)性較低，關(guān)聯(lián)緊密就達(dá)不到分散風(fēng)險(xiǎn)和平衡收益的效果；

資產(chǎn)配置的效果需要一定時(shí)間來(lái)體現(xiàn)，因此，要有長(zhǎng)期投資的理念。

接下來(lái)我來(lái)談一下，作為一個(gè)新中產(chǎn)，應(yīng)該如何打理自已的財(cái)富。

1。了解自已的資產(chǎn)情況，了解自已當(dāng)前和未來(lái)一段時(shí)間的資產(chǎn)狀況，是做好投資規(guī)劃的基礎(chǔ)。中產(chǎn)階級(jí)的資產(chǎn)一般分為動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，其中能用于投資的動(dòng)產(chǎn)又包括現(xiàn)金、存款、股票等等，投資要有現(xiàn)金流。

2。了解自已的負(fù)債情況。理財(cái)相當(dāng)于在做資產(chǎn)的加法，還要弄清楚自已的負(fù)債情況，如我們的房貸、車(chē)貸等；要在日?，F(xiàn)金流中留出預(yù)備償還債務(wù)的資金。一加一減；資產(chǎn)減去負(fù)債，才是我們個(gè)人或家庭真正能夠動(dòng)用的理財(cái)資產(chǎn)。

3。要考慮影響個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，流動(dòng)性安排和收益要求的各項(xiàng)家庭或個(gè)人因素，其次要根據(jù)市場(chǎng)變化的情況，最后要掌握大類(lèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益的特征情況。在此基礎(chǔ)上，各類(lèi)資產(chǎn)再進(jìn)行，長(zhǎng)短期限搭配。即根據(jù)設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行長(zhǎng)，中，短期的配置，并且根據(jù)不同目標(biāo)的需要和重要性排序按比例安排。不同風(fēng)格和風(fēng)險(xiǎn)互補(bǔ)。包括不同資產(chǎn)風(fēng)格的互補(bǔ)；同一資產(chǎn)不同風(fēng)格的互補(bǔ)。高中低風(fēng)險(xiǎn)的互補(bǔ)；不同類(lèi)型金融產(chǎn)品的選擇重點(diǎn)不同。基本思路是根據(jù)各類(lèi)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，收益和流動(dòng)性的不同，確定投資組合中不同資產(chǎn)的類(lèi)別及比例。

4。合理配置理財(cái)產(chǎn)品，作為一個(gè)專(zhuān)業(yè)的投資顧問(wèn)，我建議將手里的流動(dòng)資金分成四份，一份用于保守型理財(cái)，可以配置一些定期的理財(cái)產(chǎn)品，比如大額存單、國(guó)債等，像貨幣基金、活期存款等這一類(lèi)投資方式，基本上可以說(shuō)是零風(fēng)險(xiǎn)可放心投資。一份用于積極型理財(cái)，可以購(gòu)買(mǎi)基金，股票，黃金、外匯理財(cái)?shù)?；這一類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)為是收益高，但相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性更高，需要有一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，在投資過(guò)程中要充分的做好功課。另一份對(duì)個(gè)人和家庭都是比較重要的，就是保險(xiǎn)，比如意外險(xiǎn)，家庭險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)等；這些投資雖然不產(chǎn)生什么實(shí)際的收益，但世事無(wú)常，即便手中的錢(qián)再多，一旦出現(xiàn)意外，也可能會(huì)對(duì)自已的家庭帶來(lái)非常大的沖擊。因此對(duì)未知因素的防范，不光是中產(chǎn)階層，我們每一個(gè)家庭都應(yīng)該作為必不可少的投資重點(diǎn)項(xiàng)，防患于未然； 以中產(chǎn)階層為例，建議保額的配置可以設(shè)定為100萬(wàn)，意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)是兩個(gè)必須要買(mǎi)的險(xiǎn)種，其余可以酌情而定。最后一份用來(lái)日常支出，這一部分流動(dòng)資金，用于日常生活、消費(fèi)等花銷(xiāo)，在我們打拼工作的時(shí)同，能保持住甚至打造更好的生活品質(zhì)，讓生活越來(lái)越美好！

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